Что такое кредитование покупателей (POS-кредитование)?
Кредитование покупателей ( также POS-кредитование от англ. «point of sales» ) – это процесс продажи товаров в кредит в магазине через банк-кредитор.
Как устроен процесс?
- Клиент хочет купить товар в кредит и оформляет заявку;
- Магазин передает заявку в банк;
- Банк рассматривает заявку, в случае одобрения выплачивает магазину сразу всю стоимость товара;
- Дальнейшие кредитные отношения между клиентом и банком.
В чем польза для вашего бизнеса?
-
Получаете новых клиентов
Часть аудитории хотела купить у вас товар, но не могла из-за отсутствия свободных средств. С кредитованием вы получаете новых потенциальных клиентов, готовых теперь покупать товары в кредит.
-
Увеличиваете среднюю сумму чека
Даже те клиенты, которые способны делать покупки без кредитования, смогут покупать значительно больше.
-
Делаете дорогие товары более доступными
Для части вашей аудитории определенный сегмент товаров сложно рассматривать для покупки из-за высокой цены. Дорогая техника, профессиональное оборудование и прочие товары высокой ценовой категории станут более доступными.
-
Отсутствие рисков
Банк сам решает все вопросы с клиентом по кредиту. Чтo бы ни случилось, деньги остаются у магазина.
Как правило организация кредита доступна в двух формах:
- В форме кредита.
- В форме рассрочки.
В чем различие между кредитом и рассрочкой?
У покупателя есть выбор, на каких условиях купить товар.
Кредит
- Покупатель приобретает товар в кредит и платит проценты банку;
- Магазин получает от банка полную стоимость покупки;
- Банк предоставляет клиенту кредит на своих условиях и сам решает с ним любые вопросы, связанные с выплатами.
Рассрочка
Покупатель приобретает товар по такой же цене, как если бы платил наличными, но платеж делится на части.
- Магазин дает скидку на товар;
- Банк начисляет процент, равный сумме скидки;
- Банк переводит магазину деньги за товар с учетом скидки.
На примере некоторого товара покажем разницу между кредитом и рассрочкой
Товар стоит 50 000 ₽ |
Кредит на срок от 3 до 36 месяцев |
Рассрочка на 6 месяцев |
Рассрочка на 12 месяцев |
---|---|---|---|
Магазин дает скидку банку | — | 5% | 10% |
Банк переводит магазину за покупку |
50 000 ₽ | 47 500 ₽ | 45 000 ₽ |
Покупатель платит банку | 50 000 ₽ плюс проценты — 5 000 ₽ | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ |
Вложения магазина за гарантированного клиента | 0 ₽ | 2500 ₽ | 5 000 ₽ |
Данные в таблице не являются офертой, а служат для иллюстрации разницы между кредитом и рассрочкой.
Тарифы рассрочки подбираются исходя из той скидки, которую вы предлагаете банку. Вы можете выбрать любой из этих способов (или комбинировать) в зависимости от целей.
Порядок оформления товара в кредит
Для интернет магазинов
- На сайте магазина клиент нажимает на кнопку покупки в кредит;
- Магазин отправляет запрос в банк;
- Банк формирует онлайн форму для ввода персональных данных;
- Клиент заполняет форму;
- Банк получает данные и принимает решение;
- Далее происходит подпись документов с клиентом;
- Если все прошло успешно, банк выплачивает полную стоимость товара магазину;
- Магазин может считать заказ оплаченным;
- Все дальнейшее взаимодействие с клиентом на стороне банка.
Для обычных магазинов
- Покупатель должен предоставить подтверждающие личность документы и заполнить заявление;
- Продавец оформляет заявку и передает в банк;
- После экспресс-проверки и принятия положительного решения клиенту предоставят договор кредита;
- Покупатель подписывает его и, если требуется, вносит первоначальный взнос;
- Магазин передает ему покупку.
Оформление кредита в магазине осуществляется по ускоренной схеме. Требуется минимальная информация (как правило паспорт, номер телефона). Справки о доходах и другие документы обычно не нужны. Потенциальный заемщик проверяется по базовым показателям, по возможности делается запрос в бюро кредитных историй. Решение принимается в кратчайшие сроки.
Кредитование клиентов в Тинькофф
- Заявка в 5 банков
- От 3 до 500 тысяч ₽
- Решение за 1-2 минуты
- Подключение сервиса за 1 день
- Подключение бесплатное
- Удобный личный кабинет
- Система мотивации ваших продавцов
- Подпись договора с помощью СМС