Что такое кредитование покупателей (POS-кредитование)?

Кредитование покупателей ( также POS-кредитование от англ. «point of sales» ) – это процесс продажи товаров в кредит в магазине через банк-кредитор.

Как устроен процесс?

Схема кредитования покупателей

  • Клиент хочет купить товар в кредит и оформляет заявку;
  • Магазин передает заявку в банк;
  • Банк рассматривает заявку, в случае одобрения выплачивает магазину сразу всю стоимость товара;
  • Дальнейшие кредитные отношения между клиентом и банком.

В чем польза для вашего бизнеса?

  • Получаете новых клиентов

    Привлечение новых клиентов

    Часть аудитории хотела купить у вас товар, но не могла из-за отсутствия свободных средств. С кредитованием вы получаете новых потенциальных клиентов, готовых теперь покупать товары в кредит.

  • Увеличиваете среднюю сумму чека

    Рост среднего чека

    Даже те клиенты, которые способны делать покупки без кредитования, смогут покупать значительно больше.

  • Делаете дорогие товары более доступными

    Доступность товаров

    Для части вашей аудитории определенный сегмент товаров сложно рассматривать для покупки из-за высокой цены. Дорогая техника, профессиональное оборудование и прочие товары высокой ценовой категории станут более доступными.

  • Отсутствие рисков

    Отсутствие рисков

    Банк сам решает все вопросы с клиентом по кредиту. Чтo бы ни случилось, деньги остаются у магазина.

Как правило организация кредита доступна в двух формах:

  • В форме кредита.
  • В форме рассрочки.

В чем различие между кредитом и рассрочкой?

У покупателя есть выбор, на каких условиях купить товар.

Кредит

  • Покупатель приобретает товар в кредит и платит проценты банку;
  • Магазин получает от банка полную стоимость покупки;
  • Банк предоставляет клиенту кредит на своих условиях и сам решает с ним любые вопросы, связанные с выплатами.

Рассрочка

Покупатель приобретает товар по такой же цене, как если бы платил наличными, но платеж делится на части.

  • Магазин дает скидку на товар;
  • Банк начисляет процент, равный сумме скидки;
  • Банк переводит магазину деньги за товар с учетом скидки.

На примере некоторого товара покажем разницу между кредитом и рассрочкой

Товар стоит
50 000 ₽
Кредит на срок
от 3 до 36 месяцев
Рассрочка
на 6 месяцев
Рассрочка
на 12 месяцев
Магазин дает скидку банку 5% 10%
Банк переводит магазину
за покупку
50 000 ₽ 47 500 ₽ 45 000 ₽
Покупатель платит банку 50 000 ₽ плюс проценты — 5 000 ₽ 50 000 ₽ 50 000 ₽
Вложения магазина за гарантированного клиента 0 ₽ 2500 ₽ 5 000 ₽

Данные в таблице не являются офертой, а служат для иллюстрации разницы между кредитом и рассрочкой.

Тарифы рассрочки подбираются исходя из той скидки, которую вы предлагаете банку. Вы можете выбрать любой из этих способов (или комбинировать) в зависимости от целей.

Порядок оформления товара в кредит

Для интернет магазинов

  • На сайте магазина клиент нажимает на кнопку покупки в кредит;
  • Магазин отправляет запрос в банк;
  • Банк формирует онлайн форму для ввода персональных данных;
  • Клиент заполняет форму;
  • Банк получает данные и принимает решение;
  • Далее происходит подпись документов с клиентом;
  • Если все прошло успешно, банк выплачивает полную стоимость товара магазину;
  • Магазин может считать заказ оплаченным;
  • Все дальнейшее взаимодействие с клиентом на стороне банка.

Для обычных магазинов

  • Покупатель должен предоставить подтверждающие личность документы и заполнить заявление;
  • Продавец оформляет заявку и передает в банк;
  • После экспресс-проверки и принятия положительного решения клиенту предоставят договор кредита;
  • Покупатель подписывает его и, если требуется, вносит первоначальный взнос;
  • Магазин передает ему покупку.

Оформление кредита в магазине осуществляется по ускоренной схеме. Требуется минимальная информация (как правило паспорт, номер телефона). Справки о доходах и другие документы обычно не нужны. Потенциальный заемщик проверяется по базовым показателям, по возможности делается запрос в бюро кредитных историй. Решение принимается в кратчайшие сроки.

Кредитование клиентов в Тинькофф

  • Заявка в 5 банков
  • От 3 до 500 тысяч ₽
  • Решение за 1-2 минуты
  • Подключение сервиса за 1 день
  • Подключение бесплатное
  • Удобный личный кабинет
  • Система мотивации ваших продавцов
  • Подпись договора с помощью СМС
Подключить кредитование покупателей в Тинькофф
4.5
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
8 голосов